消除对规模的迷恋，银行财务管理必须更加注重增强韧性。

对于消除对规模的迷恋，银行财务管理必须更加注重增强韧性。和一些大众理财产品怎么样这样的相关题，网上都众说纷纭，就让小编为大家讲解。

本期摄宋春雨

证券时报总编辑刘晓宇

在经历了去年股、债券两次下跌带来的净资产回归浪潮后，2023年，银行业金融公司放弃了规模崇拜，更加注重质量和效率。随着宏观思维的变化，理财公司的微观运行机制也发生了新的变化。

近日，由证券时报主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国银行业年会”在深圳举行。中银理财行长宋福宁、韩国理财银行行长王胜明、平安理财首席产品官刘凯、平安理财副行长任巨光出席峰会第二场圆桌论坛。苏州银行。共同探讨银行资管如何凸显未来发展韧性。

本次圆桌论坛由上海金融发展研究院院长曾刚主持，与会者回顾了“Sunjopa”的经验，并从客户关系管理、拓展代理销售渠道、建立股权投资体系等角度进行了讨论。并分享了各自的方法论。

探索管理者和投资者的利益结合点。

在去年普遍存在的“断网回购”负面反馈中，不少理财公司都在思考如何提升客户的价值感，挽回客户的信任。最近，许多理财公司都在大力降低管理费，以此作为最大限度地保留客户的措施。

宋福宁表示，降费、提供是改善投资者体验、保护投资者利益的途径之一。“理财公司对大宗商品投资业务一直收取较低的利率，当市场出现回调时，会实施利率折扣或豁免，进一步加强资管公司与客户的利益协同。”

王胜明逐步总结了金融产品的适宜性、市场性、适应性。其中，银行理财在可行性上要明确定位于公共理财、普惠理财；在市场性上，理财产品的打造要真正围绕客户需求，产品画像要与客户画像一致。你应该。在适应性方面，理财公司必须在明确的客户需求和产品适销性的基础上，考虑投资策略、资产配置策略、产品定位是否一致，确保产品运营的内涵一致。有图像。

刘开也表达了类似的观点。他认为，各理财公司必须明确理财产品的定位，在产品定位、投资策略制定与实施、投资者投资体验的营销传递等方面保持统一。刘凯表示，“同时，在陪伴客户的过程中，要向投资者讲解理财产品的风险收益特征、波动特征，帮助投资者减少非理性投资行为。”

刘凯表示，市场上不少理财公司正在推出混合估值产品，通过应用摊余成本法提高资产估值率，这是因为理财公司正在按照现有规定积极尝试改善投资者体验。说这是一次尝试。他表示，平安理财今年尝试了现金管理产品方向，以高本金安全性和高流动性为基础，结合银行支付消费场景，提升客户体验。

任巨光从四个方面阐述中小银行如何开展资产管理业务一是加强宏观和市场投资研究预测，及时调整资产负债策略；二是实行并动态调整产品分类管理；四是加强宏观和市场投资研究预测，及时调整资产负债策略。此事已得到解释。根据不同期限的产品调整资产负债策略，通过差异化的资产负债策略动态调整风险偏好、客户预期收益和流动性需求，尽可能降低波动性，增加利润。三是加强消费者权益保护，根据投资者风险偏好进行细类，提供售前、售中、售后全周期客户服务。若发生损失，我们将按照指示降低理财产品管理费，与客户一起接受或退出，并积极解释产品管理和理财投资建议。

加速拓展低端代销渠道

截至2022年底，开立A股账户的投资者数量达到21亿，基金投资者数量超过7亿，但银行理财领域的个人理财投资者数量仅约2亿。9575万。这意味着银行的理财渠道尚未完全有效地连通。

可见，今年银行理财直销渠道建设加快。截至6月底，已有超过6家理财公司推出了自有直销APP，但均侧重于产品要素展示、信息披露、消费者保护、投资教育等，因此应用商店下载量较低。

同时，截至去年底，代理销售理财公司发行的理财产品的机构共有328家，理财公司除母行外，还在不断拓展代理销售渠道，不少外部机构也在不断拓展代理销售渠道。农村信用社、包括经销商在内的经销商销售渠道正在萎缩。

中银理财是在代销渠道拓展之前推出的。宋普宁表示，公司成立以来，中银资管不断拓展销售渠道，非银行渠道代销规模也快速增长。“目前，银行资产管理公司正在大力建立场外销售渠道。对于直销渠道的建立，我们也与其他资产管理机构进行了一系列的交流和探讨，以获取相应的资金。”能力。储备。”

宋福宁表示，当前国家正在全面推进乡村振兴战略，资产管理公司与城市商业银行、农村信用社、地方合作社等金融机构深化合作，有利于全面推进乡村振兴。是重要的一步。有利于完善农村金融服务体系，有效为客户提供金融产品和服务。

刘凯也认为，未来龙头城商行、农商行以及进一步下沉的银行渠道将有广阔的代销合作空间。对于直销渠道的建立，他表示，平安理财目前已经开设了直销柜台，为客户提供更多选择，同时还开发了功能相对简单的APP，目前正在进行内部验证和体验。当市场条件合适时，我们将获取外部客户。

作为拥有最多柜台销售渠道的银行资产管理公司，韩国兴业银行金融管理公司将渠道建设作为其核心发展方向。王胜明强调，渠道、客户和投研在公司银行理财中同等重要。“我们下一步重点是如何在全渠道提供好产品和服务，特别是在寄售渠道与地产业务融合，做好两轮车。同时，我们会到分行去，”我们深入分支机构，直接与客户见面，通过路演和客户互动提供好产品。”

王胜明分析，渠道布局是第一步，下一步要适应不同客户的风险偏好和不同渠道的资产策略，打造多样化的产品，提高产品覆盖率和渗透率。

苏州银行于2017年开始产品代销。最高峰时，该行代理资产管理规模约为450亿元。在渠道方面，任巨光表示，通过代销精选理财公司的优质产品，可以实现自营理财和代理理财的优势互补、双轮驱动。“有序互补、良性竞争”的原则。

“无论是大型银行还是中小银行，资产管理产品交叉销售、差异化客户群细分已成为市场趋势。通过代理销售同业优质金融产品，最终形成资产管理类型多样、术语覆盖齐全的产品体系，能够满足行业客户不断增长的需求。资产管理的需求也在增加。”任巨光表示。

股权投资

我们需要积累金融科技能力。

尽管银行资管公司四年来取得了一定的进步，但资产和产品自有资本比率偏低的题依然存在。

数据显示，截至2022年末，资管产品投资资产总额近30万亿元，其中股资产仅占比314%，混合型产品年末生存规模占比51%。股产品、大宗商品、金融衍生品的整体生存规模比约为04。

刘凯引用了截至今年5月底的公募行业数据。277万亿元公募基金中，货币市场基金、债券基金等投资于债券资产的产品余额占比约60%。包括股投资在内的产品余额约为60%，无法与40%左右相比。

刘凯认为，相关数据至少向市场传递了两个信息。首先，大多数投资者的风险承受能力不高，其次，只有经历过市场周期考验的投资者才能持续获得更好的投资回报。只有少数具有较强投研能力的基金公司才有持续增长的机会。

平安资产管理公司对股市投资有三点思考一是定位明确。包括股在内的银行理财产品也必须追求绝对收益，而不像公募基金注重相对收益。第三，我们坚持长期主义，注重长期的客户合作伙伴关系，通过长期的历史业绩和客户利益来确保客户和市场的认知度。

除了股投资之外，打造金融科技能力也是理财行业发展的重中之重。“首先，我们需要建立一个适合银行财务管理复杂产品和工种的操作系统。花了两年时间，基本实现了所有任务和管理的自动化系统操作。第二，在建设系统时，内部和需求“必须充分考虑外部用户的需求。现阶段，我们正在构建以投研互动为核心的内部体系，同时也逐个分行进行风险管理。”王胜明总结经验时说。将金融科技创新引入兴业银行财务管理。

上海金花金融怎么样？上海金花的经济状况相当好。

上海金华盛金融始终坚持用户增长核心，关心每个人的个性化金融需求，通过简单易懂的故事化课程培训以及与师友一起的社区培训服务，让所有普通人都能致富。如果你用手机学会理财，对于普通人来说理财不再是难事！

上海金花金融特点

1、为公众提供金融教育+金融咨询+金融服务的一站式金融服务。

2、始终以用户增长为核心，关心每个人的个性化金融需求。

3、我们竭尽全力为普罗大众提供只有亿万富翁才能享受的优质金融服务。

大众金融的5年期利率约为45。由于大众金融是一家专注于储蓄和资管产品的金融机构，5年期储蓄产品的利率较高，约为市场利率水平的45倍。利率也非常高且具有竞争力。随着金融市场和公共财政的竞争更加激烈，各大银行和金融机构纷纷推出自己的储蓄理财产品，利率竞争更加激烈，消费者必须积极关注变化在市场利率中寻找最优的储蓄和金融产品。同时，您还应注意各种投资风险，选择适合自己的理财计划。