意见租车保险公司可以拒绝赔偿吗？

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案件基本事实

2018年12月，黄某将自己购买的一辆自用跑车有偿租给周某。当月6日凌晨1时30分左右，周先生驾驶车辆在避让车辆时撞上路边绿地和树木，造成车辆、绿地等物品损坏。事故经如皋市公安局交通巡警确认，周某对事故承担全部责任。黄先生向涉事车辆投保的保险公司要求赔偿车辆损失，但被拒绝后，他向法院提起诉讼，要求保险公司赔偿总计1,607,808元（约12亿韩元）以补偿车辆损失。经审理，如皋法院认为，考虑到原告黄某将涉案车辆用于租赁业务，被保险车辆的风险明显增加。由于保险标的的风险显着增加，保险公司对投保事故造成的车辆损失不负赔偿责任，故判决驳回原告黄某的全部诉讼请求。

在本案审理过程中，对于与他人“共享”家庭租车是否属于显着增加被保险人风险的情况，出现了两种观点。

第一种观点认为，“共享”家庭用车并将其租赁给他人并不是一种会显着增加可保风险的情况。原因被保险人还可以向他人付费租赁，只要租赁司机拥有合法驾驶执照，就不会显着增加被保险人的风险。

第二种观点认为，家庭汽车驾驶人的范围应限于参保人及其有驾驶资格的家人、亲友。如果使用者的行驶范围明显超出此范围，则可能会发生车辆失控，最终很可能会允许不熟悉车辆性能、特点或驾驶注意事项的人驾驶被保险人的车辆。投保人数和投保车辆的风险水平显着增加。

我同意第二种意见。

意见与分析

本案涉及的关键题是，使用登记为家庭用车的保险车辆进行“共享”租赁是否显着增加了被保险人的风险程度。

根据《最高人民法院关于申请有关题的解释》第四条，必须综合考虑保险目的变更、保险目的使用范围变更等因素。因保险而发生变化的准备，例如保险标的所处环境的变化、保险标的发生变化、保险标的使用者或管理人发生变化以及其他可能导致风险显着增加的因素增加期间。

1.家庭用车的“共享”租赁改变了保险范围的目的。小型车根据车辆用途的不同，一般可分为家庭用车、公共用车、商务用车，所谓家庭用车一定是家庭日常代步使用的个人车辆。商务车辆通常包括出租车和租赁汽车。日常使用家用汽车没有盈利目的。风险级别因车辆的预期用途而异。当您为家庭汽车租赁业务收取租金时，很明显您正在将车辆从家庭用途转变为工作用途。

2.“共享”家庭汽车租赁扩大了您的保险范围。家庭车辆的使用范围必须是被保险人及其家人、朋友日常生活、工作所必需的，使用范围限于车主及有驾驶资格的家人、朋友。付费租赁家用汽车后，用户范围扩大到包括承租人以及承租人允许的不特定数量的其他人。使用范围也大大扩大。通常，承租人租赁车辆并非出于日常生活目的。租赁车辆的目的并不排除运送乘客和货物的可能性，这进一步扩大了被保险人对车辆的使用范围。

3、家庭用车“共享”租赁改变了保险主体的使用者或管理者。投保车辆驾驶证上登记的车主必须是投保车辆的自然使用者或管理人，且车主必须相对熟悉车辆的性能、功能或注意事项。一般不超出车主的控制和管理范围。租赁车辆是指将车辆交给承租人使用和维护，承租人在使用车辆的过程中，可能将车辆转让给他人，导致车辆无法控制。这可能会导致车辆性能下降。请勿让不熟悉车辆功能的人员使用车辆。

汽车损坏保险是几乎所有车主都投保的财产保险，保险公司根据车辆的性质、范围、经营风险等确定不同的费率，并设计不同类型的汽车以适应不同属性的车辆。对于聚会来说，这是可选的。家庭车险费率低意味着风险低，保险公司在签订合同时，根据投保人实际登记的车辆性质收取相对较低的保费。如果保险金额大幅增加，投保人就要承担责任。这不仅违背了保险合同的诚实信用原则，也不利于保险业的生态健康发展。

随着“共享”经济的发展，一些人将能够转让闲置资产的使用权，让这些资产实现更大的经济价值。该案例是典型的“共享”商业模式，将闲置的家用汽车借给有需要的人，并收取租金收入。然而，没有人知道，付费租赁的“共享”方式会大大增加原本登记为“家庭用车”的汽车的风险，而如果投保人没有通知保险公司，保险公司对此不负任何责任。我们对因风险显着增加而发生的保险事故负责。该案例提醒公众，在“共享”资产时要充分考虑所存在的各种风险，以免因小事而蒙受大损失。

姓名

我需要提供购车人的件才能大众汽车基本保险吗？根据大众汽车规定，初次购买保险时必须携带购车人的明。这是为了确保车主的身份和车辆的合法性，以便进行相关的维护工作。是验证车主身份的重要证件，也是保障车主权益和安全的一项措施。因此，在首次办理大众保险时，一定要携带购车人的件，以确保办理过程顺利。

大众汽车保养需要准备哪些资料？对于您的第一次保险，您只需携带车辆的驾驶执照和维护手册。

1.在投保汽车保险之前，您必须充分了解并记录您对汽车可能存在的任何其他缺陷或疑。首次投保时，必须告知4S需要检查的项目。

2、维修前，请仔细阅读用户手册，了解整体维修细节以及需要自费支付的费用。

3、请在保养前几天致电4S预约保养。

4、检查时必须准备好使用手册，最好带上驾照、数码相机或拍照手机。

5、首次保养时，最好预约有经验的司机或至少是亲戚或朋友，以确保保养方便。

6、保养前最好整理好车内物品，将手机、笔记本电脑、蓝牙耳机等贵重物品留在家中或随身携带，以防丢失。

7、如果挂号保养时免费物品够多，就不要听4S接待员的伎俩加这个香精或者油。福特既然规定了这些免费保养项目，肯定是充分考虑了保养对车辆的影响。如果你觉得加这个香精或者那个油有用的话，最好是保养完后去汽车配件店，自己购买，然后拧开油盖，自己在家添加。节省很多。

8、车辆进入车间后最好亲自跟踪。这可以让你看到车辆维修的整个过程，特别是维修工人对材料的使用和工作的认真态度。无论有车主与否，维修人员对车辆维修的态度是完全不同的。当您遵循整个过程时，您将学到一些简单的维护技术，甚至了解汽车的基本结构。这对于以后应对路上的紧急情况非常实用。

9、车辆正常保养后，应督促维修技术人员对提前发现的其他缺陷进行处理。需要更换的部件必须自行更换，无法修理。由于这是在免费保修期内，保修期后客户必须支付费用。